Bảo hiểm ILP

Sản phẩm ILP (Investment-Linked Policy) (bảo hiểm liên kết đầu tư) là một loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo vệ và đầu tư, trong đó khách hàng có quyền tham gia trực tiếp vào các quỹ đầu tư được quản lý bởi công ty bảo hiểm.

1. Thành phần chính

• Bảo vệ: Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
• Đầu tư: Phí bảo hiểm (sau khi trừ các khoản chi phí) được phân bổ vào các quỹ đầu tư do khách hàng lựa chọn.

2. Tính linh hoạt

• Chọn quỹ đầu tư: Khách hàng có thể tự chọn quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình (từ quỹ an toàn đến quỹ tăng trưởng).
• Điều chỉnh mức đầu tư: Có thể thay đổi tỷ lệ phân bổ giữa các quỹ hoặc chuyển đổi quỹ trong quá trình hợp đồng.
• Điều chỉnh quyền lợi bảo hiểm: Thay đổi số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính qua từng giai đoạn.

3. Quyền lợi

• Quyền lợi bảo vệ: Chi trả số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản khi xảy ra rủi ro (tùy theo giá trị nào lớn hơn).
• Quyền lợi đầu tư: Sinh lời dựa trên hiệu quả hoạt động của các quỹ đầu tư.
• Quyền lợi giá trị tài khoản: Khách hàng có thể rút tiền từ giá trị tài khoản hoặc sử dụng để đóng phí bảo hiểm.

4. Ưu điểm

• Tiềm năng lợi nhuận cao: Giá trị tài khoản phụ thuộc vào hiệu quả đầu tư của các quỹ, mang lại cơ hội sinh lời lớn.
• Linh hoạt quản lý tài chính: Tự do điều chỉnh danh mục đầu tư và mức bảo vệ.
• Tính minh bạch: Khách hàng được cung cấp thông tin chi tiết về hiệu quả hoạt động của quỹ đầu tư.

5. Nhược điểm cần cân nhắc

• Rủi ro đầu tư: Lợi nhuận không được đảm bảo, giá trị tài khoản có thể giảm do hiệu suất quỹ đầu tư.
• Chi phí: Các khoản chi phí như phí quản lý hợp đồng, phí đầu tư, và phí bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến giá trị tài khoản.

6. Đối tượng phù hợp

• Những người có kiến thức hoặc hiểu biết cơ bản về đầu tư.
• Cá nhân có nhu cầu bảo vệ tài chính dài hạn kết hợp gia tăng tài sản.
• Người sẵn sàng chấp nhận rủi ro để tối đa hóa lợi nhuận từ các quỹ đầu tư.